Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan tebliğ, 1 Ocak 2026 itibarıyla devreye girecek. Düzenleme kapsamında, 200 bin lira ve üzerindeki para transferlerinde paranın kaynağı ile gönderim nedeni açıklamalı ve belgeli şekilde beyan edilecek.

Türkiye’de banka hesabı bulunan gerçek ve tüzel tüm kişileri kapsayan uygulama ile birlikte, para transferleri belirli kurallar çerçevesinde, şeffaf ve izlenebilir hale getirilecek. Günlük hayatın olağan akışı içinde yapılacak işlemler için sınırlar netleştirilirken, yüksek tutarlı para trafiği MASAK tarafından daha yakından izlenecek.

Finansal hareketler sıkı denetime giriyor

Yeni tebliğle birlikte bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları üzerinden gerçekleştirilen finansal işlemler anlık olarak izlenecek. Amaç, kayıt dışı ekonomiyle daha etkin mücadele edilmesi ve yasa dışı para hareketlerinin önlenmesi.

Neden bu düzenlemeye ihtiyaç duyuldu?

Son dönemde artan kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis operasyonları, finansal denetimlerin güçlendirilmesini zorunlu kıldı. MASAK, Türkiye’nin de üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda, suç gelirlerinin aklanmasını önlemeyi ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi hedefliyor.

Kimleri etkileyecek?

Düzenleme, bankada hesabı bulunan tüm gerçek ve tüzel kişileri kapsıyor. Yetkililer, yasal ve olağan işlemler yapan vatandaşların bu süreçten olumsuz etkilenmeyeceğini, ancak yasa dışı faaliyetlerin MASAK’ın radarına takılacağını vurguluyor.

Havale ve EFT’lerde neler değişecek?

1 Ocak 2026’dan itibaren havale ve EFT işlemlerinde açıklama kısmına yalnızca “ödeme”, “para”, “borç” gibi genel ifadeler yazılması yeterli olmayacak. Bankalar, müşterilerin para transferi sırasında işlemin nedenini seçebileceği başlıklar sunacak.

Bu başlıklar arasında:

Gayrimenkul alım ödemesi

Motorlu taşıt alım ödemesi

Borç verme / borç ödeme

Hediye / bağış / yardım

Vergi, resim ve harç ödemeleri

Tazminat ve sigorta ödemeleri

Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri

Sağlık ödemeleri

Kripto ve dijital varlık işlemleri

Şans oyunları ve bahis ödemeleri

Eğlence ve sosyal medya ödemeleri

yer alacak. Bu başlıklardan hiçbirine uymayan işlemlerde ise “diğer” seçeneği işaretlenerek en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.

Yüksek tutarlı işlemler mercek altında

MASAK, yalnızca açıklamalı transferleri değil, yüksek tutarlı para hareketlerini ve nakit işlemleri de yakından takip edecek. İşlem tutarı arttıkça, beyan ve belge yükümlülükleri de ağırlaşacak.

Nakit işlemlerde belge dönemi

Özellikle 20 milyon lira ve üzerindeki işlemlerde dayanak belge talep edilmesi gündeme gelecek. Konut alımlarında tapu senedi, araç satışlarında noter evrakı, mal alımlarında fatura gibi belgeler istenebilecek. Belge sunulmaması halinde bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek.

İstisna ve muafiyetler de var

Hayatın olağan akışı içindeki bazı işlemler düzenleme kapsamı dışında tutulacak. Aynı kişiye ait hesaplar arasında yapılan transferlerde, kamu kurumlarının taraf olduğu işlemlerde ve bankaların kendi aralarındaki muhabir bankacılık işlemlerinde belge aranmayacak. ATM’lerden yapılan 200 bin lira altındaki nakit işlemler de düzenlemeden muaf olacak.

Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanıldığının tespit edilmesi halinde MASAK’ın ek tedbirler alabileceği belirtiliyor.

Yeni düzenleme ile birlikte, Türkiye’de para transferlerinde şeffaflık ve denetim dönemi resmen başlıyor.