Artan siber dolandırıcılık vakalarına karşı getirilen bu uygulama, para transferlerinin suç örgütlerince hızlıca başka hesaplara aktarılmasını önlemeyi hedefliyor.

Şüpheli Para Hareketlerine Anında Bloke

Paketin en kritik maddesi, siber suçlarda kullanılan banka hesaplarının hızlı şekilde dondurulmasına yönelik düzenleme. Buna göre bankalar;

• Oltalama (phishing) ve sosyal medya üzerinden yapılan para tuzakları,

• Kripto para ve dijital yatırım adı altında gerçekleştirilen dolandırıcılık faaliyetleri,

• Sahte kimlik veya başkasına ait bilgilerle açılan hesaplardan yapılan hızlı transferler,

• Çok kısa sürede gerçekleşen yüksek tutarlı, olağan dışı para giriş–çıkışları,

• Kara para aklama şüphesi taşıyan işlemler

gibi durumları tespit ettiği anda şüpheli hesaba 48 saatlik bloke koyabilecek. Bu süre boyunca para başka bir hesaba aktarılamayacak ve hesap hareketleri tamamen durdurulacak.

Hatalı İşlemde Bloke Kaldırılabilecek

Bloke uygulaması sırasında hesap sahibi, işlemin hatalı olduğunu gösteren bilgi ve belgelerle bankaya başvurabilecek. Şüphenin giderilmesi hâlinde, 48 saat dolmadan hesap yeniden aktif hâle getirilebilecek. Böylece hem vatandaşların mağduriyet yaşamaması hem de suç bağlantılı paranın izinin kaybedilmemesi hedefleniyor.

Suç Bağlantısı Kesinleşirse El Koyma Kararı

İnceleme sonucunda hesabın dolandırıcılık ya da başka bir yasa dışı faaliyette kullanıldığı tespit edilirse, ilgili hesaptaki paraya doğrudan el koyma tedbiri uygulanabilecek. Düzenleme, özellikle dolandırıcıların parayı zincirleme şekilde farklı hesaplara aktardığı yöntemi kırmayı amaçlıyor.

Finansal Güvenlikte Yeni Dönem

Düzenleme yasalaşırsa bankalar, şüpheli dijital işlemleri tespit ettiği anda hızlıca aksiyon alabilecek. Böylece dolandırıcılık zincirleri kesilecek, mağdurların paralarının kaybolma riski azalacak ve finansal sistemde güvenlik standartları önemli ölçüde artacak.

11. Yargı Paketi’nin yürürlüğe girmesiyle birlikte, tüketicilerin korunması ve para hareketlerinin daha izlenebilir bir yapıya kavuşması hedefleniyor.